نرخ سود به 9 درصد می رسد

نرخ سود تسهیلات خرید مسکن صندوق پس انداز یکم برای سومین بار ظرف یک سال، کاهش پیدا می کند و در چند روز آینده از 11 درصد فعلی به 9 درصد می رسد. به گزارش پیام ساختمان، چندی پیش در نشست اقتصاد مقاومتی پیشنهاد تک رقمی شدن نرخ سود تسهیلات مسکن از 11 درصد به 9 درصد اعلام شد و این موضوع توسط وزیر راه و شهرسازی و مدیرعامل بانک مسکن مورد واکاوی قرار گرفت. تأثیر روانی و ریالی بر کاهش سود تسهیلات مسکن طرح تک رقمی شدن سود وام خرید مسکن، دو هفته پیش در جلسه مسئولان بخش مسکن با معاون اول رئیس جمهوری در ساختمان وزارت راه و شهرسازی از سوی مدیرعامل بانک مسکن اعلام شد. صندوق یکم خرداد سال 94 راه اندازی شد و آن زمان، مشروط به یک سال سپرده گذاری زوج های فاقد مسکن -خانه اولی- تسهیلات 80 میلیونی با نرخ سود 14 درصد به سپرده گذاران تعلق می گرفت. اما در حال حاضر سقف وام یکم دو برابر شده و به 160 میلیون تومان رسیده و نرخ سود تسهیلات نیز در دو مرحله کاهش، یک بار به 13 درصد رسید و در حال حاضر 11درصد است و قرار است به زودی نرخ سود این تسهیلات دو واحد درصد دیگر کاهش پیدا کند و تک رقمی شود. هرچند نرخ سود تک رقمی برای وام خرید مسکن آن هم در شرایطی که سایر تسهیلات بانکی با سود حداقل 18 درصد پرداخت می شود، یک اقدام منحصربه فرد و مزیت طلایی برای خانه اولی ها به حساب می آید اما صرف نظر از تأثیر روانی آن بر تحریک تقاضای مصرفی، با کاهش دو واحد درصدی نرخ سود، مبلغ اقساط ماهانه این وام، چندان کاهش پیدا نخواهد کرد و اقساط بازپرداخت وام 80 میلیون تومانی، با نرخ سود 11 درصد، به صورت پرداخت ساده قسط، یک میلیون تومان است که با کاهش نرخ سود به 9 درصد، مبلغ قسط به حدود 900 هزار تومان می رسد. به رغم دو اثر مثبت روانی و ریالی طرح کاهش سود تسهیلات مسکن یکم، با تک رقمی شدن این نرخ، یک عارضه در پروسه وام دهی به متقاضیان خرید مسکن به وجود خواهد آمد. بررسی ها نشان می دهد که کاهش نرخ سود تسهیلات مسکن یکم، به علت وابستگی کنونی آن به یارانه دولتی، منجر به کاهش دامنه پوشش متقاضیان تسهیلات به لحاظ ظرفیت پرداخت خواهد شد. بانک عامل بخش مسکن در حال حاضر اگرچه وام یکم را با سود 11 درصد به خانه اولی ها پرداخت می کند اما مابه التفاوت این نرخ تا نرخ رایج تسهیلات بانکی که 18درصد است، از طریق استمهال 10 ساله خط اعتباری مسکن مهر و اعمال دوره تنفس 10 ساله آن، برای بانک، جبران شده است. هم اکنون ماهی حداقل 200 میلیارد تومان از محل اقساط ماهانه تسهیلات پرداختی مسکن مهر، وارد حساب بانک عامل می شود که به جای آنکه بابت تسویه خط اعتباری به بانک مرکزی برگردد، برای تکمیل نیمه کاره های مسکن مهر و یارانه نرخ سود تسهیلات یکم، مورد مصرف قرار می گیرد. همچنین، زمزمه هایی نیز مبنی بر کاهش نرخ سود وام 110 میلیونی از 5/ 17 درصد کنونی به سطح پایین تر، شنیده شده است. کارشناسان درباره حد مطلوب کاهش نرخ سود تسهیلات خرید مسکن با استفاده از اوراق اعلام کردند: با توجه به کاهش نرخ سود تسهیلات بانکی ازجمله نرخ سود وام صندوق پس انداز مسکن یکم، سود واقعی تسهیلات بدون سپرده مسکن نیز باید کاهش یابد. به گفته آن ها هم اکنون اگرچه سود اسمی تسهیلات خرید مسکن با استفاده از اوراق 5/ 17 درصد است اما محاسبه میانگین فعلی قیمت فروش اوراق مسکن و هزینه های ناشی از آن نشان می دهد سود واقعی این تسهیلات برای وام گیرنده ها معادل 23 درصد است، به این ترتیب درحالی که از ابتدای تیرماه سود تسهیلات بانکی به 18 درصد کاهش یافته است انتظار می رود میزان سود اسمی تسهیلات بدون سپرده خرید مسکن نیز به گونه ای کاهش یابد که سود واقعی آن به 18 درصد برسد. با محاسبه مبلغ 80 هزار تومان به عنوان متوسط قیمت هر فقره اوراق 500 هزارتومانی تسهیلات خرید مسکن، درصورتی که سود اسمی تسهیلات بدون سپرده به 5/ 12 تا 13 درصد برسد سود واقعی این تسهیلات به 18 درصد کاهش می یابد. پرداخت 100 هزار فقره تسهیلات 80 میلیونی مسکن به خانه اولی ها در روزهای ابتدایی تیرماه سال جاری و بر اساس تصمیم هیئت مدیره بانک مسکن و در رأس آن ها آخوندی وزیر راه و شهرسازی سود تسهیلات 80 میلیونی مسکن برای بار دوم از 13 درصد به 11 درصد کاهش یافت و با کاهش 2 درصدی سود تسهیلات 80 میلیونی مسکن (خانه اولی ها) مبلغ اقساط این تسهیلات نیز در تهران 100 هزار تومان و در شهرهای کوچک 50 هزار تومان کاهش یافت. حال با گذشت حدود 2 ماه از این تصمیم، آخوندی وزیر راه و شهرسازی و بت شکن مدیرعامل بانک مسکن در جلسه ای که جهانگیری معاون اول رئیس جمهور نیز حضور داشت آمادگی خود را برای کاهش مجدد نرخ سود این تسهیلات اعلام کردند. اگرچه این اقدام به نفع متقاضیان است و آ ن را باید به فال نیک گرفت اما مشخص نیست اعلام این تصمیم از سوی آخوندی قبل از عملیاتی شدن آن به چه دلیل است. چراکه تصمیم قبلی هیئت مدیره بانک مسکن بدون هیچ اعلام آمادگی صورت گرفته بود و پس از تصمیم به کاهش 2 درصد عملیاتی شدن آن به شعب ابلاغ و این موضوع رسانه ای شد. این در حالی است که سالانه قرار است تا 100 هزار فقره تسهیلات 80 میلیونی مسکن به خانه اولی ها پرداخت شود و در سال اول افتتاح این حساب (خانه اولی ها) تنها 50 درصد هدف محقق شد، بنابراین پس از کاهش نرخ سود این تسهیلات به 11 درصد ورودی ها 2 برابر شد و به نظر می رسد امسال این 100 هزار فقره محقق شود و با این اقدام جدید کاهش نرخ سود تسهیلات به 9 درصد میزان ورودی ها بازهم افزایش خواهد یافت. در حال حاضر روزانه 300 تا 400 افتتاح حساب برای صندوق یکم (خانه اولی ها) انجام می شود. پس اگر نرخ سود تسهیلات 80 میلیونی مسکن 2 درصد دیگر کاهش یابد بازهم مبلغ اقساط 10 درصد کاهش خواهد یافت. در حال حاضر مبلغ اقساط وام 80 میلیونی مسکن با نرخ سود 11 درصد حدود 880 هزار تومان است و با کاهش 2 درصد نرخ سود این تسهیلات مبلغ اقساط به حدود 790 هزار تومان خواهد رسید.