راهکارهای بانک های توسعه ای برای خروج از رکود

به گزارش پیام ساختمان، مدیرعامل بانک مسکن گفت: معافیت از پرداخت سود به دولت و مالیات از الزامات بانک های توسعه ای است. همه مسئولان دولت هر وقت به مجامع عمومی بانک های توسعه ای می آیند می گویند که کسب سود از بانک توسعه ای برای ما ملاک نیست، اما با این وجود سهم سود دولت در طول سال به میزان قابل توجهی از بانک گرفته می شود که این اقدام منابع بانک را کاهش می دهد. محمدهاشم بت شکن در دومین همایش نقش بانک های توسعه ای در توسعه و رونق اقتصادی با بیان اینکه اهرم کردن منابع یکی از ویژگی های بانک های توسعه ای است، اظهار داشت: می دانیم که دولت محدودیت جدی منابع دارد، چرا که بهای نفت با کاهش روبه رو بوده در صورتی که منابع را به جای تزریق در پروژه ها به بانک های توسعه ای اختصاص یابد و به عنوان افزایش سرمایه در نظر گرفته شود، با توجه به ماهیت خلق اعتبار بانک سرمایه اختصاص یافته به چند برابر ارزش خود تبدیل می شود و این می تواند نقش مهمی را در روند توسعه و رونق اقتصادی کشور ایفا کند. وی افزود: یکی از وظایفی که بانک های توسعه ای دارند این است که راهکارهای جامع و خلاقانه برای تأمین مالی پروژه ها طراحی کنند، چرا که هم اکنون هر پروژه ای برای اجرا به بودجه دولت و یا دریافت وام از طرف شبکه بانکی فکر می کند. اما این راهکارها در شرایطی که به گفته مسئولان بانک مرکزی 34 درصد منابع بانک ها عملاً راکد است مناسب نیست، بنابراین باید روش های خلاقانه برای تأمین مالی پروژه ها طراحی کرد. پشتیبانی از حضور بخش خصوصی در اقتصاد مدیرعامل بانک مسکن، پشتیبانی از حضور بخش خصوصی در اقتصاد را یکی دیگر از وظایف بانک های توسعه ای عنوان کرد و گفت: بسترسازی برای ایجاد انسجام ذی نفعان اقتصادی به طوری که ذی نفعان در یک بخش در چارچوب اقتصاد با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و به نوعی تکمیل کننده هم باشند. بت شکن تصریح کرد: خدمات پوششی ریسک و تضمین سرمایه گذاری ها یکی دیگر از وظایف بانک های توسعه ای است که مشوق سرمایه گذاری در اقتصاد است. به گفته وی تأمین مالی برای خروج از رکود و سیکل های منفی اقتصادی از دیگر وظایف بانک های توسعه ای است که قطعاً این وظایف در قالب قواعد و مقررات عادی جواب نمی دهد. مدیرعامل بانک مسکن با بیان اینکه ایجاد شرکت پروژه یکی از راهکارهای بانک های توسعه ای برای خروج از رکود است، گفت: ایجاد صندوق های زمین و ساختمان، انتشار اوراق بهادار، تأمین مالی خارجی، مدیریت دارایی های غیر بازارپذیر در دوره های زمانی که دارایی های غیر بازاری نیازمند پردازش هستند، از دیگر اقدامات قابل اجرا توسط بانک های توسعه ای است. بت شکن با بیان اینکه این موارد مهم ترین وظایف بانک های توسعه ای است، گفت: در بانک مسکن باید مشاوره خرید و ساخت مسکن شکل بگیرد و همچنین با بنگاه های مختلف تولیدکننده مصالح ساختمانی باید ارتباط برقرار کرد و همچنین بانک توسعه ای برای تدوین طرح توجیهی باید به سرمایه گذار کمک مشاوره ای بدهد. وی افزود: بانک توسعه ای می تواند مشاور سیاست گذاری کلان اقتصادی باشد، چرا که بانک های توسعه ای هم با سیاست گذار و هم با مشتری ارتباط دارد و این خود می توان زمینه ای را برای انتقال نظرات و دیدگاه های بخش خصوصی به سیاست گذاران در حوزه اقتصاد و بانک باشد. وی اظهار داشت: یک بانک توسعه ای را به یک منظومه تشبیه می کنم که زنجیره خدمات مالی را از طریق مؤسسات و نهادهای مختلف تکمیل می کند. به طوری که به عنوان مثال هم اکنون ما به مؤسسات پس انداز مسکن منطقه ای، تأمین سرمایه تخصصی، مؤسسات اوراق رهنی مسکن، مؤسسات اعتبارسنجی، مؤسسات تضمین پیش فروش و ساخت مسکن و پوشش ریسک کسب و کارهای ریسک پذیر و قابل تضمین نیاز داریم. مدیرعامل بانک مسکن با اشاره به الزامات عملکرد مطلوب بانک های توسعه ای گفت: حداقل نرخ کفایت سرمایه بانک های توسعه ای در دنیا بالای 15 درصد است، اما در ایران به طور متوسط 6 تا 7 درصد است. اگر قرار باشد بانک های توسعه ای ابزار توسعه برای دولت ها باشند، باید سرمایه این بانک ها به طور جدی تقویت شود. بت شکن با بیان اینکه در قانون تعریف مشخصی برای بانک های توسعه ای وجود ندارد، تصریح کرد: هم اکنون سپرده قانونی بانک های توسعه ای 10 درصد است و به تازگی بانک مرکزی نرخ سپرده قانونی بانک های تجاری را 2 تا 3 درصد کاهش داد، اما با توجه به محدودیت قانونی این نرخ برای بانک های توسعه ای کاهش نیافت. وی ادامه داد: معافیت از پرداخت سود به دولت و مالیات یکی دیگر از الزامات عملکرد مطلوب بانک های توسعه ای است. همه مسئولان دولت هر وقت به مجامع عمومی بانک های توسعه ای می آیند می گویند که کسب سود از بانک های توسعه ای برای ما ملاک نیست، اما با این وجود سهم سود دولت در طول سال به میزان قابل توجهی از بانک گرفته می شود که این اقدام منابع بانک را کاهش می دهد. مدیرعامل بانک مسکن انتشار اوراق با نرخ سود 3 درصد را یکی از راهکارهای افزایش منابع مالی بانک های توسعه ای عنوان کرد و گفت: قطعاً با این نرخ مردم تمایلی به خرید آن ندارند، اما بانک مرکزی می تواند از محل سپرده قانونی که از بانک های توسعه ای دریافت می کند، این اوراق را خریداری کند. بت شکن با بیان اینکه به غیر از تعیین سپرده قانونی 10 درصد و الزام اعطای 90 درصد منابع بانک های توسعه ای به حوزه تخصصی هیچ قانون دیگری برای بانک های توسعه ای وجود ندارد، افزود: ما نیازمند مقررات ویژه برای بانک های توسعه ای هستیم، اگر قرار است ما در زمره بانک های توسعه ای قرار بگیریم، لازم است همانطور که با شرکت هایی مانند ایمیدرو برخورد می شود، با بانک های توسعه ای هم رفتار شود. وی در پایان اعطای یارانه برای مابه التفاوت تسهیلات و استفاد از خطوط اعتباری بانک مرکزی و فاینانس را از دیگر راهکارهای تقویت بانک های توسعه ای برای عمل به وظیفه خود یاد کرد.