لیزینگ مسکن آزاد شد

به گزارش پیام ساختمان، به تازگی شورای پول و اعتبار دستورالعمل مربوط به فعالیت لیزینگ ها را مورد بازنگری قرار داد. در همین راستا حمید ابدالی- رئیس هیات مدیره انجمن لیزینگ ایران- در نشستی خبری به بررسی ابعاد این دستورالعمل پرداخت. وی در این رابطه از صدور مجوز ورود لیزینگ ها به بازار مسکن خبر داد و گفت که این مجوز از نقاط قوت دستورالعمل بازنگری شده است. متاسفانه این مجوز محدود به لیزینگ های غیر بانکی بوده و بانکی ها از این کار منع شده اند که خود می تواند در تامین مالی معضلاتی ایجاد کند. رئیس انجمن لیزینگ در توضیحات بیشتری درباره لیزینگ مسکن عنوان کرد: لیزینگ های کشور می توانند تا سقف 70 درصد از قیمت کارشناسی شده مسکن را تسهیلات ارایه کنند. به گفته ابدالی میزان تامین تسهیلات مسکن از طریق صنعت لیزینگ، به منابع در اختیار آنها بستگی داشته و با سود 21 درصد ارایه خواهد شد. آنظور که رئیس انجمن لیزینگ می گوید در حال حاضر دستورالعمل لیزینگ مسکن قابل اجراست و می توانند در مورد آن اقدام کنند. لیزینگ ها نمی توانند بلافاصله انتظارات مردم در حوزه مسکن برآورده کنند اما بنابر توضیحاتی که دبیر کل انجمن لیزینگ عنوان کرد: این انتظار نباید بین مردم ایجاد شود که می توانند بلافاصله به لیزینگ ها مراجعه و از تسهیلات مسکن برخوردار شوند، چرا که در این مورد هنوز مشکلاتی وجود دارد که حل نشده است. موقعی توضیح داد: انتظار مردم از دریافت تسهیلات مسکن داشتن نرخ سود پایین و همچنین دوره بازپرداخت طولانی است، در حالی که هیچ کدام از این شرایط برای لیزینگ در حال حاضر فراهم نیست به طوری که سود بازپرداخت تسهیلات تا 21 درصد و دوره بازپرداخت آن فعلا پنج ساله است که نمی تواند پاسخگوی نیاز متقاضی تسهیلات مسکن باشد. وی گفت: نباید بگوییم که لیزینگ تامین مالی مسکن را انجام دهند، بلکه خدمات مالی است که از سوی این صنعت ارائه می شود. این در حالی است که ما آماده ارائه خدمات مالی به مالکان و انبوه سازان حوزه مسکن بوده و سازندگان می توانند وارد مذاکره با انجمن لیزینگ شده و در مورد میزان تسهیلات و نوع آن در قالب لیزینگ مسکن به توافق برسند. دبیر کل انجمن لیزینگ همچنین گفت که انتظارات در حوزه مسکن برای تامین مالی مسکن اجتماعی خانه اولی ها و مسکن های لوکس است. این در حالی است که لیزینگ ها فعلا با توجه به شرایطی که وجود دارد نمی تواند در مورد مسکن اجتماعی و خانه اولی ها ورود کند ولی در مورد تسهیلات تکمیلی ظرفیت موفقی وجود دارد. همچنین در رابطه با تامین مالی برای مسکن از طریق لیزینگ ها مدیران انجمن عنوان کردند که ما نمی توانیم منابع زیادی وارد مسکن کنیم چرا که اکنون این منابع وجود دارد و باید بتوان با ابزاری آن را به حرکت در آورد. در عین حال که مالکان خانه های ساخته شده باید سطح توقع خود را کاهش داده و نباید انتظار داشته باشند که تمام منابع موجود آنها در مسکن های ساخته شده به طور یکجا نقد شود. از سوی دیگر این موضوع نیز مهم است که باید منابع از طریق بازار سرمایه و بازار بدهی تامین شود. خودروسازها رقیب بانک ها شدند در ادامه مدیران انجمن لیزینگ در رابطه با عملکرد این صنعت در حوزه خودرو که عموتا ضعیف عنوان می شود یادآور شدند: نمی توان آمار دقیقی اعلام کرد که آیا لیزینگ ها در صنعت خودرو ضعیف عمل کردند. این در حالی است که گزارش های منتشره از سوی شرکت های خودروسازان و لیزینگ ها بسیار امیدوار کننده بوده و نشان دهنده استفاده بالا از این صنعت در حوزه خودرو است. این در شرایطی است که نقیصه ای در صنعت خودرو وجود دارد آن هم این که سرمایه گذاری بسیار بالاست، اما تولید زیر ظرفیت انجام می شود که در این شرایط در این حالت مجالی برای تخفیف وجود نخواهد داشت. از سویی دیگر خودروسازها اکنون به رقبای بانک ها تبدیل شده و به منابع آنها دسترسی پیدا کرده اند که این خود مشکل ساز است. کلاهبردارانی که به اسم لیزینگ هستند، لیزینگ نیستند فعالیت شرکت های لیزینگ مجاز و کلاهبرداری هایی که در این رابطه انجام می شود موضوع مورد اشاره در این نشست بود. بنابر توضیحات ارائه شده اگر شرکتی به نام لیزینگ تاسیس می شود یعنی نام لیزینگ در کنار آن قرار می گیرد آنگاه مشمول نظارت بانک مرکزی و البته انجمن لیزینگ ها خواهد بود و در مقابل مجوزی که اخذ کرده باید پاسخگو باشیم، اما شرکت هایی که مجوز دریافت نکرده اند نباید نام لیزینگ در اسامی آنها دیده شود. اگر این اتفاق رخ دهد تخلف است. این در حالی است که اکنون بسیاری از کلاهبرداری ها با نام لیزینگ انجام می شود در حالی که آنها اصلا مجوزی نداشته و عمدتا شرکت های واسطه ای هستند. باید توجه داشت که اگر تخلفی از سوی لیزینگ های مجاز انجام شود اول آنکه بانک مرکزی با آنها برخورد خواهد کرد و انجمن لیزینگ هم رسیدگی های لازم را انجام می دهد، اما قدرت اجرایی برای برخورد را ندارد. لیزینگ ها محدود شدند محور مهم دیگر اظهارات مدیران انجمن لیزینگ به بررسی ابعاد دستورالعمل اخیر بانک مرکزی که در رابطه با فعالیت لیزینگ ها مورد بازنگری قرار گرفته بود اختصاص داشت. بنا بر توضیحات ارائه شده هر اندازه که این دستورالعمل دارای نقاط قوت بوده و یکپارچگی ایجاد می کند در مقابل نقاط ضعفی دارد که می تواند نقاط قوت آن را تحت الشعاع قرار داده و از بین ببرد. در مجموع معتقدند که دستورالعمل موجب به عقب رانده شدن صنعت لیزینگ و کاهش رقابت خواهد شد. این درحالی است که در مهم ترین مورد تسهیلات دهی لیزینگ ها محدود شده و طبق این آیین نامه تسهیلات اعطایی حداکثر پنج درصد حقوق صاحبان سهام خواهد بود. این موضوع موجب ایجاد اختلال در فعالیت لیزینگ ها و محدودیت آنها خواهد شد و نمی توان در امور دیگری مانند لیزینگ هواپیما یا بخش های مهم تر و بزرگ تر ورود پیدا کنند و نقش موثری داشته باشند. در مجموع فعالیت آنها به حوزه هایی مانند خودرو و یا تجهیزات پزشکی محدود خواهد شد. مورد دیگر قابل اشاره به محدود شدن سود تسهیلات اختصاص داشت در عین حال که اجازه فعالیت به همه واحدهای صنفی دارای پروانه کسب با محور فعالیت لیزینگ ها و تسهیلات دهی در قالب کالاها موجب ایجاد هرج و مرج در فعالیت آنها خواهد شد موضوع دیگر بود. عدم گنجاندن لیزینگ های عملیاتی در دستورالعمل جدید دیگر نقطه ضعف آن به شمار می رود این در حالی است که لیزینگ ها می توانند از دو طریق قرارداد اجاره به شرط تملیک و فروش اقساطی فعالیت کنند که در سویی دیگر لیزینگ عملیاتی از رایج ترین نوع لیزینگ ها در سطح دنیاست که به متقاضی این اجازه را می دهد که بتواند مثلا خودرویی را خریداری کرده و بعد از یک سال یا آن را تعویض کند و یا این که به قیمت روز به فروش برسانند، ولی آن طور که مدیران انجمن لیزینگ می گویند با وجود مکاتباتی که با بانک مرکزی در این رابطه داشته اند لیزینگ عملیاتی وارد دستورالعمل نشده است. اما معوقات لیزینگ ها و مالیات بر ارزش افزوده مورد دیگر قابل طرح بود. انجمن لیزینگ معتقد است با وجود رایزنی هایی که در این سال ها انجام شده همچنان باید مالیات بر ارزش افزوده در صنعت لیزینگ اخذ شود. در حالی که طی مذاکرات بسیاری که بین لیزینگ ها، سازمان امور مالیاتی و بانک مرکزی برگزار شده قرار بر این بود که لیزینگ ها با عنوان موسسه مالی شناسایی شوند که در این حالت به مانند بانک ها از مالیات بر ارزش افزوده معاف خواهند شد که با عملیاتی شدن آن دیگر مشتری ملزم به پرداخت دوبار مالیات بر ارزش افزوده نیست، اما تاکنون سازمان امور مالیاتی درباره موسسه اعتباری بودن آنها و پذیرفتن این موضوع موافقتی نکرده است. معوق شدن بخشی از منابع لیزینگ ها و نبود سازوکار مناسب و ابزار قانونی برای دریافت این معوقات دیگر گله انجمن لیزینگ در رابطه با دستورالعمل موجود است. در مقابل نقاط ضعفی که برای دستورالعمل جدید عنوان شد نقاط قوتی هم وجود داشت این که لیزینگ ها مجوز دریافت پیش دریافت را دارند خود عاملی برای افزایش توان مالی آنها خواهد بود. از سوی دیگر مدت اخذ مجوز لیزینگ ها و افزایش آن مورد توجه قرار گرفت.