شمشیر دو لبه نرخ سود بانکی

گروه بازار ساختمان: کاهش نرخ ارز و سکه بعد از انتخابات اخیر کارشناسان را نگران کرده است، به گونه ای که برخی از کارشناسان حوزه مسکن معتقدند؛ فرار مردم از بازارهایی مانند ارز و سکه به دلیل کاهش نرخ آنها ، باعث هجوم یک باره به سمت سرمایه گذاری در مسکن خواهد شدکه تقریباً سرمایه گذاری مطمئنی است اما در صورت افزایش تقاضا و عرضه کم، وضعیت ناگواری را به دنبال خواهد داشت . در این بین خبرهایی از افزایش نرخ سود بانکی به گوش میرسد و برخی از کارشناسان می گویند؛ این افزایش باعث خواهد شد بسیاری از مردم سرمایه های خود را برای دریافت سود به بانک بسپارند .گزارش زیر به بیان دلایل موافقان و مخالفان افزایش سود بانکی می پردازد: مخالفان افزایش سود بانکی برخی کارشناسان می گویند: افزایش وام بانکی نه تنها به ضرر تولید ملی است، بلکه برای مستأجران نیز بازخورد مناسبی ندارد، زیرا با افزایش نرخ سود بانکی موجران مایلند پول پیش را افزایش دهند و در مقابل بسیاری از مستأجران از پرداخت آن عاجز هستند. آنها بر این باورند ؛ هم اکنون نیز وام هایی که به دست نیازمندان تسهیلات میرسد، سود زیادی دارد و برای برخی تولیدکنندگان بالای 30درصد تمام میشود، حال آنکه آنها باید در شرایط دشوار اقتصادی فعلی با پرداخت این سود با رقیبانی در خارج از کشور روبه رو شوند که تسهیلاتی با سودهای کمتر از 5 درصد دریافت میکنند .درعین حال برخی کارشناسان نیز بر این باورند که با افزایش قیمت تمام شده پول در کشور راه برای دلال بازی هموارشده و این دلالان هستند که توان استفاده از چنین تسهیلات گرانی را دارند و بانک ها و مؤسسات پولی هم بیشتر سراغ همین افراد میروند . کاهش یا افزایش سود بانکی مقدس زاده، کارشناس بخش مسکن درباره اینکه آیا پایین بودن نرخ سود تسهیلات مسکن از سازندگان حمایت میکند، به خبرنگار ما گفت: افزایش نرخ سود تسهیلات، هزینه دریافت وام ساخت را افزایش میدهد و اثرات این تصمیم ممکن است دو تأثیر بر فعالیت های ساختمانی داشته باشد؛ یا باعث افزایش قیمت واحدهای ساخته شده میشود یا باعث کاهش ساخت وساز میشود. تاثیر آنی بر اجاره نشین ها محمد اسماعیلی، کارشناس مسکن در مورد دلیل مخالفت خود با افزایش نرخ سود بانکی به خبرنگار ما گفت: تاثیر آنی و قطعی تصمیم جدید شورای پول واعتبار در بازار مسکن، متوجه اجاره نشین ها خواهد شد، به طوری که با پرداخت سود بیشتر به سپرده گذاران بانکی، دریافت پول پیش (رهن) دوباره برای موجران سودده میشود.طی دو سال اخیر به دلیل سطح پایین نرخ سود بانکی در مقایسه با نرخ تورم، مالکان آپارتمان های اجاره ای، اخذ پول پیش را کنار گذاشته بودند و معادل ارزش رهنی ملک، مبلغ اجاره ماهانه را افزایش دادند و با این تغییر رویه، اجاره بها که سالانه چند درصد افزایش پیدا میکند، این بار با رشد زیادی مواجه شد. بزرگترین تسهیلات بگیر ها انبوه سازان هستند کامران جلیلی ، کارشناس دادگستری راه و شهرسازی در مورد افزایش سود بانکی گفت: بزرگ ترین تسهیلات بگیران از بانک ها، بساز بفروش ها هستند. با افزایش نرخ سود تسهیلات، هزینه دریافت وام ساخت بیشتر میشود و در این صورت دو احتمال برای ادامه فعالیت های ساختمانی مطرح است. احتمال اول افزایش قیمت واحدهایی که از سال آینده ساخت آنها شروع میشود و احتمال دوم نیز کاهش ساخت وساز میتواند باشد که در هر دو سناریو قیمت مسکن برای دو سال آینده دست خوش تغییر خواهد شد.البته کارشناسان معتقدند؛ در صورت رقابت بانک ها در بلندمدت نرخ سود تسهیلات کاهش خواهد یافت و سازنده از بابت دریافت تسهیلات متحمل هزینه بیشتری نخواهد شد. موافقان افزایش نرخ سود بانکی مهدی تقوی کارشناس اقتصادی در مورد نگاه مثبت به افزایش سود بانکی به خبرنگار ما گفت: : افزایش نرخ سود بانکی یکی از بهترین ابزارها برای جلوگیری از سفته بازی ارزی و راهی مطمئن به منظور بازگرداندن رونق اقتصادی است. با افزایش نرخ سود بانکی علاوه بر اینکه بخش بزرگی از نقدینگی سرگردان جمع آوری میشود، اعتبار مورد نیاز برای بسیاری از طرح ها و پروژه ها هم تأمین خواهد شد. علی قنبری، عضو سابق شورای پول و اعتبار در این باره گفت: نرخ تورم یکی از عوامل مهمی است که بر سود بانکی تأثیرگذار می باشد. بنابراین بایستی نرخ سود بانکی بیشتر از نرخ تورم باشد تا ارزش پول سپرده گذاران کاهش نیابد. وی افزود: دولت طی این سال ها با فشار و به زور قدرت اجرایی فاصله نرخ سود بانکی و تورم را بالا نگه داشته ، که این امر جز ضربه زدن به سیستم بانکی و اقتصاد کشور فایده ای نداشته است. علی سلیمانی شایسته، مدیرعامل بانک پارسیان، هم افزایش نرخ سود سپرده های بانکی به صورت منطقی را پیشنهاد کرد و گفت: تک نرخی شدن قیمت ارز مشروط بر این است که بتوانیم نیازهای واقعی بازار ارز را پوشش دهیم و نیازهای کاذب را از بین ببریم. شایسته افزود: نرخ سود غیرمنطقی سپرده ها، سپرده های بانکی را تحت تأثیر قرار میدهد. محمد علیپور، نماینده مردم ماکو، چالدران، شوط و پلدشت در مجلس شورای اسلامی در مورد مهم ترین دلایل افزایش نرخ سود بانکی به خبرنگار ما گفت: رابطه تورم با نرخ سود بانکی به هم خورده است، از این رو لازم است یک توازن منطقی بین تورم و نرخ سود برقرار باشد. مشاوران اکثراً مخالفند این موضوع از نظر مشاوران املاک پیامدهای متفاوتی بر وضعیت بازار مسکن خواهد داشت تا جایی که ممکن است این اتفاق به ضرر برخی خریداران و عده ای از مستأجران و همچنین به سود مستأجران طرفدار واحدهای رهنی و موجران تمام شود. مصطفی قلیخسروی، رئیس اتحادیه مشاوران املاک درباره تأثیر افزایش نرخ سود بانکی بر بازار مسکن گفت: امید میرود با افزایش نرخ سود بانکی بازار رهن قوت بگیرد تا از فشار افزایش مبلغ اجاره بر مستأجران کاسته شود.وی افزود: در شرایطی که نرخ سود سپرده های بانکی کمتر از نرخ تورم باشد، اغلب سرمایه های مردمی به سمت سایر بازارها همچون طلا، ارز و... سوق مییابد و باعث افزایش سفته بازی و سوداگری در سطح جامعه میشود، به طوری که در بخش مسکن نیز شاهد بودیم ؛ مالکان به دریافت اجاره تمایل بیشتری یافته اند تا گرفتن رهن ، زیرا پایین بودن نرخ سود سپرده ، انگیزه ای برای آنها ایجاد نمیکند تا مبلغ رهن دریافت شده را در بانک ها سپرده گذاری کنند.وی ابراز امیدواری کرد: با افزایش نرخ سود سپرده گذاری در بانک ها، آرامش بازار مسکن در بخش اجاره ایجاد شود. یکی از مشاوران املاک در خیابان ولیعصر دراین باره به خبرنگار ما گفت: اگر سود بانکی طبق گفته بانک مرکزی افزایش پیدا کند، بازار مسکن با آشفتگی بیشتری مواجه خواهد شد و به سمت رکود پیش خواهد رفت زیرا با کاهش حجم سرمایه گذاران در بخش مسکن از میزان عرضه کاسته خواهد شد و این مسئله باعث افزایش نرخ فروش واحدهای مسکونی در آینده نزدیک خواهد شد و به همین دلیل قدرت مالی متقاضیان کاهش خواهد یافت و بازار به سمت رکود حرکت خواهد کرد. یکی دیگر از مشاوران املاک فعال در منطقه پونک درباره تأثیر افزایش نرخ سود سپرده های بانکی بر وضعیت بازار مسکن مدعی شد؛ بازار اجاره واحدهای مسکونی تحت این اقدام بانک مرکزی هم به ضرر و هم به نفع مستأجران خواهد شد.ماهان در رابطه با این موضوع گفت: تا به امروز اغلب مستأجران ترجیح میدهند واحد مورد نظر خود را با شرایط رهن کامل اجاره کنند، اما موجران به دلیل نرخ اندک سود بانکی به خواسته این دسته از مستأجران اهمیت نمیدادند، اما اگر نرخ سود بانکی با افزایش روبه رو شود اکثر مالکان رو به رهن کامل میآورند، اما از طرف دیگر عده ای از مستأجران که بودجه ای بابت پرداخت رهن کامل ندارند، مجبورند واحدی با شرایط رهن و اجاره، اجاره کنند و اگر موجران شرایط رهن کامل را برای اجاره واحدهای خود در نظر بگیرند این دسته از مستأجران به مشکل بزرگی بر خواهند خورد و امکان دارد مالکی که تصمیم داشته واحدش را با شرایط رهن کامل به مستأجر اجاره دهد، بنا به خواسته متقاضی شرایط پرداخت را به رهن و اجاره تغییر داده و نرخ اجاره ماهانه را با توجه به سود بانکی افزایش دهد که این مسئله هم به ضرر مستأجر خواهد بود.به این ترتیب این احتمال وجود دارد که افزایش نرخ سود بانکی در عین حالی که سبد رهن را فعال میکند، باعث افزایش اجاره بهای ماهانه شود.